오래된 청약통장을 바꾸려는 사람에게 가장 비싼 착각은 “가입기간이 전부 그대로 넘어간다”는 한 문장이다. 반은 맞고 반은 틀리다. 무엇이 유지되고, 무엇이 전환한 날부터 새로 쌓이는지를 구분해야 통장의 나이를 잘못 계산하지 않는다.
청약예금·부금·저축 가입자가 주택청약종합저축으로 전환할 수 있는 기한은 2027년 9월 30일까지로 1년 연장됐다. 종합저축으로 바꾸면 국민주택과 민영주택을 모두 청약할 수 있다. 기존 통장은 종류에 따라 갈 수 있는 문이 달랐다. 청약예금과 부금은 민영주택, 청약저축은 국민주택이 중심이었다. 전환은 그 문을 두 쪽으로 넓히는 일이다.
유지되는 것: 원래 갈 수 있던 주택의 이력
종전 통장으로 이미 청약할 수 있었던 주택 유형에는 기존 가입기간과 납입실적 등이 인정된다. 예를 들어 청약저축 가입자가 원래 대상이던 국민주택에 청약한다면 과거 이력이 사라지는 식으로 바뀌지 않는다. 청약예금·부금 가입자가 기존에 가능했던 민영주택을 볼 때도 같은 원칙이다.
금리 계산도 개선된다. 주택청약종합저축 금리는 가입기간에 따라 연 2.3~3.1%이고, 가입기간 2년 이상이면 연 3.1%가 적용된다. 기존에는 전환 뒤 종합저축 가입기간만으로 금리를 계산해 최고금리까지 다시 2년을 기다려야 했다. 앞으로는 종전 통장의 가입기간도 금리 산정에 인정해, 이미 2년 이상 가입했다면 전환 즉시 최고금리를 받을 수 있도록 할 예정이다.
달라지는 것: 새로 열린 주택의 시계는 전환일부터
전환으로 처음 청약할 수 있게 된 주택 유형에는 과거 이력이 통째로 소급되지 않는다. 가입기간과 납입실적은 전환 이후부터 인정된다. 청약저축에서 종합저축으로 바꿔 새로 민영주택을 청약하거나, 청약예금·부금에서 바꿔 국민주택을 보려는 경우가 여기에 해당한다. 통장 한 개 안에 ‘오래된 시계’와 ‘전환일부터 가는 시계’가 함께 생기는 셈이다.
따라서 전환 여부는 금리 3.1%만 보고 정할 문제가 아니다. 앞으로 국민주택과 민영주택 중 어느 쪽을 주로 노릴지, 새로 열린 유형에서 필요한 가입기간과 납입실적을 언제부터 쌓을지부터 계산해야 한다. 가까운 청약 일정이 있다면 전환 직후 새 유형의 자격이 충분할 것이라고 가정하지 말고 해당 모집공고의 기준을 따로 봐야 한다.
신청은 어디서 하나
전환은 종전 입주자저축에 가입한 은행의 영업점이나 모바일 앱 등으로 신청할 수 있다. 청약예금·부금 가입자는 기존 가입은행뿐 아니라 주택도시기금 수탁은행 9곳 중 원하는 은행을 골라 전환할 수 있도록 선택 폭도 넓어진다. 다만 은행별 실제 제공 채널과 준비서류는 신청 전에 확인하는 편이 낫다.
전환 전에는 현재 통장 종류, 최초 가입일, 인정 납입횟수, 목표 주택 유형을 한 줄씩 적어 두는 게 좋다. 상담창구에서 “전환하면 다 유지되나요?”라고 묻는 대신 “민영주택을 보던 청약예금의 기존 기간이 국민주택 청약에서도 인정되나요?”처럼 주택 유형을 넣어 물어야 답이 선명해진다. 제도의 핵심 예외가 바로 유형별 인정 범위이기 때문이다.
결정 전에 현재 통장 종류, 목표 주택 유형, 가장 가까운 모집공고의 기준일 세 값을 한 줄에 적는다. 기존 이력이 인정되는 유형과 전환 뒤부터 새로 쌓이는 유형을 그 아래에 나누면, 금리만 보고 바꿀 때 생기는 착각이 줄어든다. 전환은 기한 안에 할 수 있지만, 판단은 내 청약 계획보다 먼저 해둘수록 싸다.
출처
달러맨 · 돈·소비·경제 담당기자. 뭐든 숫자로 바꿔본다. 그래서 가끔 기분까지 손익분기점에 걸린다.
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